Bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện ô tô khác nhau như thế nào?

Khi sở hữu một chiếc ô tô, việc mua bảo hiểm không chỉ giúp bạn tuân thủ quy định pháp luật mà còn bảo vệ tài chính trước những rủi ro không lường trước. Tuy nhiên, nhiều người thường nhầm lẫn giữa bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện. Vậy hai loại bảo hiểm này khác nhau như thế nào?

Bảo hiểm bắt buộc ô tô

Đây là loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) bắt buộc theo quy định pháp luật Việt Nam. Tất cả các phương tiện cơ giới khi tham gia giao thông đều phải có loại bảo hiểm này.

Bảo hiểm bắt buộc ô tô nhằm bảo vệ quyền lợi cho bên thứ ba (người bị thiệt hại) khi xảy ra tai nạn giao thông. Chủ xe sẽ không trực tiếp nhận được khoản bồi thường, mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí liên quan đến người và tài sản của bên thứ ba bị ảnh hưởng.

Phạm vi bảo hiểm

Gói bảo hiểm bắt buộc đối với ô tô không chi trả cho các thiệt hại xảy ra đối với chủ xe hoặc đối với chiếc xe của họ trong trường hợp xảy ra tai nạn. Theo đó, bảo hiểm ô tô bắt buộc sẽ bồi thường trong phạm vi như sau: 

• Thiệt hại ngoài hợp đồng về sức khỏe, tính mạng và tài sản đối với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra.
• Thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của hành khách do xe cơ giới gây ra.

Mức trách nhiệm bảo hiểm

Tùy theo mức độ tai nạn, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán một số tiền bồi thường cụ thể. Theo thông tư 04/2021/TT-BTC ra ngày 15/04/2021, mức đền bù tối đa khi tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc khi có thiệt hại về người là 150 triệu VNĐ/ người/ vụ; đối với thiệt hại về tài sản sẽ là 100 triệu VNĐ/ vụ.

Thời hạn và phí bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểm tối thiểu là 1 năm, tối đa là 3 năm, trừ các trường hợp thời hạn bảo hiểm dưới 1 năm ( xe tạm nhập, tái xuất; xe đăng ký tạm thời....). Trong thời hạn hợp đồng, nếu chủ xe chuyển quyền sở hữu xe cho người khác thì bảo hiểm vẫn có hiệu lực.

Phí bảo hiểm bắt buộc TNDS được quy định bởi Chính phủ trong Nghị định 67/2023/NĐ-CP. 

Loại trừ bảo hiểm

Doanh nghiệp bảo hiểm từ chối bồi thường thiệt hại đối với các trường hợp sau:

• Hành động cố ý gây thiệt hại
• Lái xe bỏ chạy không thực hiện TNDS
• Lái xe không có GPLX hợp lệ, hoặc bị tước GPLX
• Thiệt hại xảy ra đối với tài sản do lái xe điều khiển xe có nồng độ cồn vượt quá quy định của pháp luật
• Thiệt hại gây hậu quả gián tiếp: giảm giá trị thương mại…
• Tài sản bị mất cắp, mất cướp trong vụ tai nạn

Bảo hiểm tự nguyện ô tô

Đây là loại bảo hiểm do chủ xe tự nguyện tham gia dựa trên nhu cầu và mong muốn cá nhân. Bảo hiểm tự nguyện có thể bao gồm nhiều gói dịch vụ khác nhau để bảo vệ toàn diện hơn cho chủ xe và phương tiện.

Các loại bảo hiểm ô tô tự nguyện phổ biến

Bảo hiểm vật chất xe ô tô

Đây là loại bảo hiểm dành cho chính phương tiện của bạn, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính trong các tình huống bất ngờ. Khi mua bảo hiểm vật chất xe, bạn sẽ được chi trả các khoản chi phí liên quan đến:

• Sửa chữa, thay thế linh kiện: Nếu xe gặp tai nạn, va chạm hoặc hư hỏng do nguyên nhân bất ngờ như thiên tai, cháy nổ, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ hoặc một phần chi phí để sửa chữa và thay thế các bộ phận bị hư hỏng.
• Bồi thường toàn bộ giá trị xe: Trong trường hợp xe bị mất cắp, cháy nổ hoàn toàn, hoặc hư hỏng nặng đến mức không thể sửa chữa (thường vượt quá 75% giá trị xe), công ty bảo hiểm sẽ bồi thường toàn bộ giá trị xe tại thời điểm xảy ra sự cố, giúp bạn giảm thiểu tổn thất tài chính.

Bảo hiểm vật chất xe giúp bảo vệ toàn diện hơn cho “xế yêu” của bạn

Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe

Loại bảo hiểm này bảo vệ quyền lợi của tài xế và hành khách trên xe khi không may gặp tai nạn. Phạm vi bảo hiểm bao gồm:

• Thiệt hại thân thể đối với lái xe, phụ xe liên quan trực tiếp đến việc sử dụng xe.
• Thiệt hại thân thể với người ngồi trên xe do tai nạn khi đang trên xe, lên xuống xe.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện

Ngoài bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, bảo hiểm mở rộng mang đến thêm các quyền lợi để đáp ứng nhu cầu bảo vệ toàn diện hơn:

• Thiệt hại đối với hàng hóa trên xe: Nếu hàng hóa vận chuyển trên xe bị hư hỏng hoặc mất mát do tai nạn hoặc sự cố, bảo hiểm sẽ chi trả bồi thường để giảm bớt tổn thất cho chủ xe.
• Bồi thường tài sản hoặc thương tích bên ngoài: Trong trường hợp xảy ra tai nạn làm tổn hại đến tài sản hoặc người không nằm trong phạm vi bảo hiểm bắt buộc, bảo hiểm mở rộng có thể hỗ trợ chi trả thêm, đảm bảo bạn không phải chịu gánh nặng tài chính quá lớn.
• Hỗ trợ pháp lý: Trong một số gói bảo hiểm mở rộng, khách hàng còn có thể được hỗ trợ pháp lý nếu xảy ra tranh chấp liên quan đến vụ tai nạn.

Bảo hiểm Tasco tự hào là đơn vị tiên phong cung cấp các giải pháp bảo hiểm toàn diện, bao gồm cả bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện ô tô. Với đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp và các gói sản phẩm linh hoạt, Bảo hiểm Tasco sẵn sàng đồng hành cùng quý khách hàng trên mọi hành trình di chuyển. Liên hệ ngay với Bảo hiểm Tasco qua hotline 1900 1562 hoặc website https://baohiemtasco.vn để được tư vấn chi tiết và trải nghiệm dịch vụ bảo hiểm vượt trội!